Laporan magang MB-KM ini ditujukan untuk mengurangi kesalahan dalam menganalisis karakter serta kemampuan bayar dalam memperbaiki pembiayaan bermasalah di BMT. Untuk keperluan tersebut, pengamatan dan pengumpulan data telah dilakukan selama kurang lebih 3 bulan magang di BMT Hubbul Wathon cabang Ungaran. Kajian teori kritis telah dilakukan untuk menjelaskan berbagai penyebab permasalahan yang dihadapi terkait karakter dan kemampuan bayar dalam mengurangi tingkat pembiayaan bermasalah. Teori analisis karakter dan kemampuan bayar dibangundengan realitas di lapangan. Ditemukan bahwa sangat penting bagi BMT melakukan analisis mendalam tentang karakter dan kemampuan bayar untuk mengurangi tingkat pembiayaan bermasalah. Dengan mengkaji literatur pembiayaan bermasalah, ditemukan berbagai solusi bagaimana BMT meminimalisasi pembiayaan bermasalah.
Kata Kunci : Karakter, Kemampuan Bayar, Pembiayaan Bermasalah, dan BMT